Nederlandse banken verleiden spaarders met tijdelijke lokrentes van 2,5% terwijl gewone rente op 1,25% blijft hangen.
Nederland, zaterdag, 18 april 2026.
Banken zoals ING en ASN stunten met actierentes tot 2,5% om nieuwe klanten te lokken, maar je gewone spaarrekening blijft op magere 1,25%. De truc zit hem in het vastzetten van je geld voor maanden. Experts waarschuwen dat deze marketingacties vooral bedoeld zijn om klanten binnen te halen, waarna de rente terugvalt naar het lage basisniveau. Ondertussen blijven hypotheekrentes stijgen terwijl spaarrentes structureel laag blijven - een opvallend verschil dat vragen oproept over bancaire transparantie.
Banken stunten met tijdelijke toprates terwijl basisrente stagneert
ING bood in maart 2026 een actierente van 2,2% voor spaardeposito’s van zes maanden [1]. ASN ging nog verder en beloonde nieuwe klanten recent met 2% bonus bij opening van een spaarrekening met minimaal 2.500 euro voor drie maanden, plus 2,5% rente op spaardeposito’s voor dezelfde periode [1]. Dit terwijl de reguliere spaarrente bij ING op slechts 1,25% blijft hangen, en zelfs daalt naar 1% bij bedragen boven 10.000 euro [1]. ABN AMRO en Rabobank zitten op vergelijkbare niveaus van ongeveer 1,25% [4]. De voorwaarden zijn duidelijk: je moet je spaargeld vastzetten. “Aan de acties zijn namelijk vaak wel voorwaarden verbonden, zoals dat je spaargeld voor een bepaalde periode ‘vast’ staat,” waarschuwt Ricardo van den Heuvel van spaarrentesvergelijken.nl [1].
Buitenlandse banken bieden structureel hogere rentes
Verschillende Europese banken verhoogden deze week hun spaarrentes aanzienlijk [3]. De Litouwse SME Bank stelde per 16 april de rente op 24-maanden deposito’s bij van 2,40% naar 2,70% [3]. Bij de Franse Renault Bank krijg je nu 2,95% rente op vijfjarige deposito’s - een stijging van 0,25 procentpunt [3]. Ook kortere termijnen worden aantrekkelijker: IBL Banca uit Italië biedt Nederlandse spaarders 2,06% op drie maanden en 2,26% op zes maanden [3]. Bij Raisin kun je rentes tot 3,25% per jaar krijgen bij meer dan 50 Europese partnerbanken, met depositogarantie tot 100.000 euro per bank [3]. Een sprekend voorbeeld: met 250.000 euro verdien je bij Nederlandse banken ongeveer 3125 euro per jaar, terwijl Europese alternatieven tot 6250 euro kunnen opleveren [4].
Marketing versus structurele rentebeleid roept vragen op
De actierentes zijn vooral marketinginstrumenten. “De spaarmarkt is een concurrerende markt met vele aanbieders, marketing is een instrument om je te onderscheiden en om klanten te werven,” erkent een ING-woordvoerder [1]. ASN’s acties waren onderdeel van een nieuwe strategie na de samensmelting van SNS Bank, Regio Bank, BLG Wonen en ASN [1]. De Autoriteit Consument en Markt (ACM) concludeerde eerder dat er sprake is van ‘stilzwijgende afstemming’ over rentes tussen ING, ABN AMRO en Rabobank [1]. Ondertussen blijven hypotheekrentes stijgen terwijl spaarrentes structureel laag blijven - banken hebben geen haast om vaste hogere standaardrentes in te voeren omdat dit hun marge tussen uitleen- en spaarrente verkleint [1]. Voor spaarders betekent dit: lees de kleine lettertjes, let op wat er gebeurt na afloop van de actieperiode, en overweeg alternatieven buiten de Nederlandse bancaire driehoudgreep.