Hypotheek verhogen om je kinderen te helpen brengt verborgen risico's met zich mee
Nederland, zondag, 8 februari 2026.
In april 2025 nam het aantal hypotheekaanvragen van 60-plussers met 20 procent toe. Zij gebruiken massaal hun overwaarde om kinderen te helpen bij woningkoop. Het gemiddelde schenkingsbedrag bedraagt nu al €58.000 per kind. Maar experts waarschuwen: wat gebeurt er als woningprijzen dalen nadat je meerdere kinderen hebt geholpen? En denk je wel aan je pensioeninkomen? De hulp die bedoeld is als oplossing creëert juist meer ongelijkheid op de woningmarkt.
Overwaarde is geen gratis geld
Van den Broek Hypotheken & Assurantiën waarschuwt op Instagram dat veel huiseigenaren denken: “Er zit veel overwaarde in mijn woning, dus dat kan ik toch gewoon opnemen?” [2] Die gedachte klopt niet. Geldverstrekkers kijken niet alleen naar de woningwaarde, maar ook naar je pensioeninkomen en maandlasten [2]. Michiel Meijer, commercieel directeur bij De Hypotheekshop, zegt het zo: “We zijn gewend geraakt aan alsmaar stijgende woningprijzen. Maar wat als die waarde daalt? Misschien heb je niet een, maar twee of drie kinderen geholpen” [1]. Voor ouders met meerdere kinderen kan dit betekenen dat ze 116000 euro of meer hebben uitgeleend [8]. Als de huizenprijzen zakken, zitten ze met een restschuld die hun pensioen kan opvreten.
Pensioeninkomen vergeten, problemen krijgen
Het nieuwe pensioenstelsel maakt het onzekerder hoeveel pensioen je daadwerkelijk krijgt [1]. Toch kijken mensen die overwaarde willen opnemen vrijwel alleen naar hun huidige inkomen [1]. Ze vergeten kosten voor ouderenzorg, thuiszorg of woningaanpassingen [1]. Hypotheek.nl-klanten geven in recente reviews aan tevreden te zijn over hun hypotheekadvies [5], maar de vraag is of adviseurs genoeg waarschuwen voor deze lange termijn risico’s. Een praktisch voorbeeld: stel je leent €58.000 voor je eerste kind in 2025 [8], dan nog eens €58.000 voor je tweede kind in 2027. Je hypotheek stijgt met 116000 euro [8]. Als woningprijzen dalen en je inkomen krimpt bij pensioen, zit je klem.
Hulp vergroot kloof tussen arm en rijk
Peter Boelhouwer, hoogleraar Woningmarkt aan de TU Delft, wijst op een pijnlijke paradox: “Starters blijven daarom noodgedwongen langer thuis wonen” [1]. Financiële steun van ouders drijft huizenprijzen verder op [1]. Starters met rijke ouders kunnen kopen, starters zonder hulp vallen buiten de markt [1]. “Het zorgt voor meer ongelijkheid”, concludeert Boelhouwer [1]. Instagram-account @financieelslim_ stelt dat 50% van de kinderen die zelfstandig willen wonen dit niet kan - niet omdat ze niet willen, maar omdat het financieel onmogelijk is [8]. Voor de volgende generatie wordt kopen zonder ouderlijke hulp bijna ondenkbaar [8]. De oplossing wordt het probleem: hoe meer ouders helpen, hoe duurder huizen worden, hoe meer hulp nodig is.